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La rivoluzione del “Acquista ora paga dopo”

young woman with credit card paying online
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Tra la selezione sempre crescente di opzioni di pagamento online, c’è un nuovo player.
La soluzione che ti viene offerta dipende da dove vieni e con chi stai facendo acquisti.
Che si tratti di Klarna, Afterpay, Sezzle, Scalapay la funzione di queste piattaforme di pagamento è la stessa: i consumatori ottengono il prodotto immediatamente senza pagare nulla in anticipo. Tutto quello che devono fare è impegnarsi in un piano di pagamento settimanale o mensile.

Che cos’è Acquista ora paga dopo?

I negozi online o fisici non devono più fare affidamento su banche e società di carte di credito per rendere i loro prodotti più appetibili. Molti si rivolgono a startup fintech come Klarna, Afterpay, Sezzle, Scalapay per offrire invece finanziamenti ai consumatori. Niente di nuovo sui piani di pagamento nel settore della vendita al dettaglio. Ma a differenza del piano a rate di nonna in cui il negozio tiene il prodotto fino a quando non viene pagato per intero, i consumatori Acquista ora paga dopo ricevono i loro ordini immediatamente. 

È un’opzione di pagamento molto più flessibile rispetto alle carte di credito. I consumatori possono distribuire i pagamenti su un periodo più lungo rispetto ai cicli mensili di fatturazione della carta di credito, motivo per cui le rate senza interessi sono considerate una forma di credito a misura di consumatore.

Tutto ciò che luccica non è oro

Acquista ora paga dopo offre molti vantaggi sia ai negozi che ai consumatori, c’è un lato più oscuro settore. In primo luogo, c’è la questione dell’accessibilità. Proprio come con le carte di credito, le offerte di pagamento successivo sono accessibili solo se i consumatori effettuano i pagamenti in tempo, se non effettuano pagamenti in tempo, ancora una volta, proprio come con le carte di credito, quelle sanzioni si accumulano rapidamente e i consumatori corromo il rischio di indebitarsi in un breve lasso di tempo. .

In secondo luogo, è improbabile che aiutino finanziariamente i consumatori a lungo termine. A differenza delle carte di credito, la maggior parte dei programmi Acquista ora paga dopo non aiuta i consumatori a creare credito.

Ricorreranno anche ad agenzie di riscossione, impediranno futuri piani di rimborso se non effettui i pagamenti in tempo. 

C’è anche un problema normativo. Molte aziende BNPL (Buy Now Pay Later) possono eludere le normative finanziarie.
Afterpay, per esempio, “evita la definizione di prestito secondo alcune leggi statunitensi, quindi non è soggetto alla stessa regolamentazione. Ciò non significa che queste società siano completamente libere dalla legge. Lo stato della California ha raggiunto un accordo con Scalapay ad aprile, su quelle che ha definito pratiche illegali, richiedendo all’azienda di rimborsare 900.000 dollari ai consumatori.

Non ci sono regolamenti su come possono commercializzarsi e non devono includere informazioni chiave negli annunci o al momento del pagamento. Ciò significa che alcuni consumatori, in particolare quelli che potrebbero essere più giovani o più vulnerabili, si trovano in difficoltà finanziarie.

Qual è il futuro?

Nonostante quelle nuvole, il futuro di Acquista ora paga dopo sembra molto luminoso. Un rapporto di IBIS World prevede che l’industria crescerà del 9,8% all’anno nei prossimi cinque anni, superando alla fine il miliardo di dollari. C’è sicuramente molto spazio per crescere. Alcuni professionisti del settore, come il co-fondatore e CEO di Simpl Nityanand Sharma, affermano che l’e-commerce presto si allontanerà dalle carte di credito per pagare schemi successivi.

Scalapay sta lanciando un prodotto in negozio e fornendo consigli personalizzati basati sull’attività del consumatore. 

Le startup di BNPL potrebbero non avere il controllo del mercato ancora per molto. I fornitori di pagamento affermati come PayPal stanno già offrendo il proprio servizio Acquista ora paga dopo. Anche altri concorrenti come Citibank e American Express stanno lanciando opzioni di finanziamento post-transazione a tariffe molto più convenienti. 

Tuttavia, sono le startup come Klarna, Scalapay e Afterpay che sono popolari tra i consumatori in questo momento e queste dovrebbero essere le prime soluzioni di pagamento successive che i negozi considerano. Tuttavia, è importante valutare attentamente le opzioni.

Ogni piattaforma addebita commissioni diverse, ha diverse esperienze utente e paga i fornitori in momenti diversi.
Nel libero mercato occorre prendere del tempo per trovare la soluzione che funziona meglio.